Как мошенники используют Telegram для легализации денег.



В середине лета 2016 года в Telegram'е начали появляться специальные каналы и боты, предлагающие необычайно высокие скидки на повседневные услуги, включая поездки на такси, заказ еды в ресторанах и бронирование отелей.


«Скидочные» боты работают по одной и той же схеме. Сначала пользователь видит категорию доступных услуг и выбирает интересующую его опцию. Затем бот демонстрирует ему набор поставщиков скидок и отзывы к ним, чтобы он убедился, что эта система действительно работает. Далее пользователь выбирает услугу и ведет общение непосредственно с продавцом на его канале.

Сделка с поставщиком выглядит так: пользователь перечисляет продавцу деньги через платежный сервис PayPal, а взамен получает выбранную услугу — доставку еды или поездку на такси.

Обычно продавец услуги курирует поездки и покупки клиента от начала до конца, сопровождая весь процесс сообщениями в мессенджере. Таким образом, у покупателя складывается впечатление, что сервис абсолютно легален и связан партнерскими отношениями с поставщиком услуги (например, Uber или «Яндекс.Такси»). По завершении сделки клиент может оставить отзыв о поставщике на специальном форуме или в рамках функционала бота.

В сервисах, например, одних только поставщиков такси не менее 15. Поездки делятся на длинные и короткие, при этом скидки на первые куда более заманчивы: двухчасовая поездка на автомобиле BMW пятой серии или другой машине премиального класса обойдется всего в 700 руб. против 3 тыс. руб. у Uber, то есть на 76% дешевле. На короткие поездки скидка составляет около 60%. Помимо такси в боте также можно найти скидки на доставку цветов, заказ еды и покупку билетов в кино. В среднем дисконт составляет от 40 до 75%.

Столь выгодные предложения в Telegram'е стали возможны благодаря махинациям c украденными картами и промокодами.
У клиента, обратившегося за услугами таких поставщиков, нет никаких гарантий, кроме репутации продавца, которую очень легко потерять из-за плохого сервиса.

Обман с дисконтом.
Львиная доля всех суперскидок в Telegram объясняется отмыванием денег с украденных карт и электронных кошельков. Ворованные данные карт и кошельков оптом скупаются у перекупщиков из «даркнета». Карты обязательно должны быть выпущены в России.

Чтобы обналичить деньги, не подставив себя, теневые предприниматели покупают товары и услуги за полную стоимость, а затем продают их клиентам в Telegram с большим дисконтом. Таким образом махинаторам удается обналичить лишь часть суммы с украденной карты, но зато они остаются вне поля зрения правоохранительных органов. Ведь отследить связь между пополнением кошелька PayPal и вызовом такси практически невозможно. Впрочем, владельцы каналов со скидками предпочитают покупать при помощи этой схемы товары из премиального ценового сегмента — например, дорогостоящую мебель и поездки на люксовых автомобилях. Это позволяет продавцам получить максимальную прибыль.

О существовании таких перекупщиков клиенты чаще всего узнают благодаря сарафанному радио, то есть от других пользователей. Однако раньше для привлечения покупателей использовались СМС-рассылки. Недостатка в клиентуре у махинаторов нет.

Карточный бум.
Эта схема стала следствием большого количества краж банковских карт и данных электронных кошельков при помощи специальных вирусов. Особую опасность представляют собой вредоносные программы, разработанные для мобильной платформы Android. С помощью поддельных веб-сайтов и окон, маскирующихся под магазин приложений Google Play и сайты российских банков, хакеры воруют карточные данные пользователей. Деньги перечисляются через сервисы перевода средств по СМС. Этот вид мошенничества называется фишингом.

Ситуация усугубляется тем, что методов сокрытия воровства от пользователя становится все больше. Сейчас вирусы научились блокировать СМС о списании денег у пользователя и перенаправлять коды подтверждения транзакции злоумышленникам. «С помощью отправки кодов на короткие номера можно переводить до 30 тыс. руб. в день. Пользователей iPhone риски тоже не обходят стороной: проведение операции Jailbreak, позволяющей пользователю получить абсолютный контроль над файловой системой телефона, делает смартфон уязвимым для вирусов и фишинговых программ.

Бизнес на купонах.
Помимо украденных карт поставщики скидок собирают и активируют промокоды. На эту схему приходится меньшая часть рынка суперскидок. Теневые предприниматели скупают оптом купоны со скидками, а также покупают в «даркнете» чужие банковские данные и сим-карты, зачастую оформленные на третье лицо без его ведома. При помощи этих карт они активируют промоакции по купонам, позволяющие новичкам получать скидки на товары и услуги, и продают их в Telegram. Эта схема, впрочем, требует постоянной докупки новых банковских карт и сим-карт. В основном скупщики купонов предлагают клиентам в Telegram короткие поездки на такси и доставку еды. Для этого они просто заказывают услугу у оператора, используя свой промокод, и указывают адрес заказчика.

В особом почете у мошенников такси-сервис Uber — якобы из-за возможности использовать для него промокупоны других стран.

В чем опасность?
Пострадать в этом могут не только те у которых украли данные банковских карт и электронных кошельков, но и покупатели услуг в Telegram.

Пользователи Telegram, которые продают товары, купленные на украденные карты, могут быть привлечены к мошенничеству в сфере компьютерной информации.

При этом покупатели приобретающие эти услуги и товары, могут быть признаны соучастниками.

Источник